2017银行从业考试风险管理考点：操作风险识别
导语：操作风险通常是指金融机构中办理业务或内部管理出了差错，必须做出补偿或赔偿。风险识别是风险管理的第一步，也是风险管理的基础。只有在正确识别出自身所面临的风险的`基础上，人们才能够主动选择适当有效的方法进行的处理。
第 5 章 操作风险管理
5.1 操作风险识别(要求不高，只需做到一一对应)
风险管理是由于不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
所指操作风险包括一些法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。
5.1.1 人员因素
1.内部欺诈
2.失职违规
3.知识/技能匮乏：含欺诈项
4.核心雇员流失
5.违反用工法：《劳动合同法》
5.1.2 内部流程
1.财务/会计错误
主要是新的会计准则实施之后，上市商业银行在不良贷款拨备方面的处理，也是银监会监管的重点。
2.文件/合同缺陷
作为关键流程的有效控制与否的证据，文件/合同历来是各商业银行加强档案管理的一个重点。
3.产品设计缺陷
产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面存在不完善、不健全等问题。产品的竞争是各商业银行市场竞争的一个体现。
4.错误监控/报告
5.结算/支付错误
6.交易/定价错误
5.1.3 系统缺陷
1.数据/信息质量
2.违反系统安全规定
3.系统设计/开发的战略风险
4.系统稳定性、兼容性、适宜性
5.1.4 外部事件
1.外部欺诈/盗窃
2.洗钱(重点了解含义)把违法、非法所得变成合法的过程就是洗钱
3.政治风险
4.监管规定
5.业务外包
6.自然灾害
7.恐怖威胁
导语：操作风险通常是指金融机构中办理业务或内部管理出了差错，必须做出补偿或赔偿。风险识别是风险管理的第一步，也是风险管理的基础。只有在正确识别出自身所面临的风险的`基础上，人们才能够主动选择适当有效的方法进行的处理。
第 5 章 操作风险管理
5.1 操作风险识别(要求不高，只需做到一一对应)
风险管理是由于不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
所指操作风险包括一些法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。
5.1.1 人员因素
1.内部欺诈
2.失职违规
3.知识/技能匮乏：含欺诈项
4.核心雇员流失
5.违反用工法：《劳动合同法》
5.1.2 内部流程
1.财务/会计错误
主要是新的会计准则实施之后，上市商业银行在不良贷款拨备方面的处理，也是银监会监管的重点。
2.文件/合同缺陷
作为关键流程的有效控制与否的证据，文件/合同历来是各商业银行加强档案管理的一个重点。
3.产品设计缺陷
产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面存在不完善、不健全等问题。产品的竞争是各商业银行市场竞争的一个体现。
4.错误监控/报告
5.结算/支付错误
6.交易/定价错误
5.1.3 系统缺陷
1.数据/信息质量
2.违反系统安全规定
3.系统设计/开发的战略风险
4.系统稳定性、兼容性、适宜性
5.1.4 外部事件
1.外部欺诈/盗窃
2.洗钱(重点了解含义)把违法、非法所得变成合法的过程就是洗钱
3.政治风险
4.监管规定
5.业务外包
6.自然灾害
7.恐怖威胁
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